해외금융연구소

노후 준비가 막막한 진짜 이유는 돈이 없어서가 아니라 숫자가 없어서입니다. 많이 모아야지라는 목표는 목표가 아닙니다. 목적지 없이 열심히 걷는 것과 같습니다. 이 글에서는 목적지에서 출발해 오늘로 거슬러 오는 노후자금 계산 4단계를 안내합니다. 종이 한 장과 10분이면 됩니다. 한눈에 보는 4단계 단계 하는 일 예시 1 은퇴 후 월 필요액 정하기 월 300만원 2 남이 채워주는 … Read more

※ 국민연금 수급 개시 연령과 조기·연기 수령 조건은 제도 개정에 따라 달라질 수 있습니다. 본인의 정확한 개시 연령과 예상 수령액은 국민연금공단에서 조회하시기 바랍니다. 노후 설계에서 의외로 많이 놓치는 함정이 있습니다. 은퇴와 연금 사이의 시차입니다. 주된 직장에서의 퇴직은 50대 중후반에 오는 경우가 많은데, 국민연금 수급 개시는 출생연도에 따라 단계적으로 올라가 1969년생 이후는 65세입니다. 그 사이 수년간의 … Read more

※ 이 글은 보호기능형 적립 상품의 구조 개념을 다룹니다. 구체적인 락인 비율과 조건은 상품·시점별로 다르므로 실제 약관 기준 확인이 필요합니다. 직접 투자를 해본 분이라면 이 고통을 압니다. 계좌가 한창 좋았다가 폭락장 한 번에 수익을 전부 반납하는 경험. 그때 팔았어야 했는데라는 후회는 투자자의 영원한 레퍼토리입니다. 스텝업 펀드의 락인 구조는 정확히 이 문제를 겨냥해 설계되었습니다. 락인 — … Read more

※ 이 글은 상품 구조의 일반적인 개념을 설명합니다. 실제 보증 비율과 조건은 상품·시점별로 다르므로 반드시 약관 기준으로 확인하셔야 합니다. 펀드라는 단어에 안전성향 저축자들이 보이는 반응은 한결같습니다. 원금 깨지는 거 아니에요. 맞습니다. 일반적인 펀드는 하락장에서 그대로 손실을 봅니다. 하지만 모든 펀드가 같은 구조는 아닙니다. 하락장 방어 펀드라고 부를 만한 설계들이 있고, 홍콩 시장에는 이런 구조가 발달해 … Read more

요즘은 앱으로 미국 주식도 직접 사는 시대인데 굳이 운용사에 맡길 이유가 있나요. 좋은 질문입니다. 직접 투자가 어느 때보다 쉬워진 시대에, 그럼에도 세계의 큰돈들이 여전히 글로벌 자산운용사로 흘러가는 이유부터 짚고, 그다음 어떤 회사를 골라야 하는지까지 정리하겠습니다. 이유 1. 규모가 열어주는 문 글로벌 자산운용사와 대형 보험사들이 굴리는 자금은 수백조 원 단위입니다. 이 규모는 단순히 많다가 아니라, 개인은 … Read more

※ 청년미래적금의 조건과 일정은 정부 발표에 따라 달라질 수 있습니다. 아래 내용은 작성 시점 기준이며, 신청 전 금융위원회와 취급 은행의 최신 공지를 확인하시기 바랍니다. 실제로 청년적금에서 달러저축으로 넘어간 30대들의 이야기는 가입자 4인의 후기에서 볼 수 있습니다. 2026년 6월, 청년미래적금이 새로 출시됐습니다. 기존 청년도약계좌를 잇는 제도로, 정부가 내 저축에 돈을 얹어주는 방식은 그대로입니다. 그렇다면 해외 월적립식은 … Read more

※ 청약 방식과 절차는 보험사·상품·시점에 따라 달라질 수 있습니다. 이 글은 일반적인 구조를 설명하며, 실제 진행 방식은 상담 시점 기준으로 확인하셔야 합니다. 가입을 결심한 다음의 질문은 실무적입니다. 그래서 홍콩까지 가야 하나요. 답은 방식에 따라 다릅니다입니다. 한국 거주자의 홍콩보험 방문청약과 우편청약은 절차도, 비용도, 선택할 수 있는 상품 범위도 다릅니다. 아직 가입 여부 자체를 고민 중이시라면 역외보험 … Read more

매년 12월, 노벨상 수상자들에게는 상당한 금액의 상금이 지급됩니다. 여기서 한 가지 궁금증이 생깁니다. 알프레드 노벨은 1896년에 세상을 떠났는데, 그가 남긴 돈이 어떻게 120년 넘게 마르지 않고 매년 상금을 지급할 수 있을까요. 노벨상 기금 운용의 원리를 들여다보면, 유배당보험의 구조가 그대로 들어 있습니다. 노벨 재단의 원칙 — 원금은 두고 열매만 딴다 노벨이 남긴 유산으로 설립된 노벨 재단은 … Read more

10년 전만 해도 홍콩보험은 극소수 자산가들의 영역이었습니다. 그런데 최근 몇 년 사이, 평범한 직장인과 자영업자들까지 역외보험을 검색하고 알아보기 시작했습니다. 해외 자산 분산이라는 말이 특별한 재테크 용어가 아니라 일상적인 고민으로 내려온 것입니다. 무엇이 달라진 걸까요. 홍콩이 어떻게 아시아 금융의 중심이 되었는지는 홍콩 금융허브의 역사에서 다뤘습니다. 네 가지 흐름, 한눈에 흐름 무엇이 바뀌었나 그래서 생긴 질문 저금리 … Read more

11년간 상담을 해오면서 확실해진 것이 하나 있습니다. 역외보험은 좋은 상품이지만 모두를 위한 상품은 아닙니다. 어떤 분에게는 최적의 선택이지만, 어떤 분에게는 권하지 않는 것이 맞습니다. 역외보험 단점을 덮어두고 장점만 말하는 상담은 결국 중도 해지로 끝납니다. 그래서 나눠서 정직하게 말씀드립니다. 애초에 이 시장에 관심이 몰리게 된 배경은 해외 자산 분산 — 왜 지금 역외보험을 찾을까에서 다뤘습니다. 한눈에 … Read more