해외금융연구소

상담 막바지에 자주 만나는 순간이 있습니다. 구조도 이해했고 숫자도 확인했는데, 마지막에 이렇게 말씀하십니다. 다 좋은데 그래도 해외라서 좀 불안해요. 홍콩보험 안전한가라는 질문은 비합리가 아닙니다. 다만 막연한 채로 두면 판단을 막습니다. 그래서 이 불안을 다섯 조각으로 분해해보겠습니다. 분해하면 각 조각에는 이미 답이 있습니다. 홍콩 금융 시스템의 뿌리가 어디서 왔는지는 영국 금융과 홍콩에서 확인할 수 있습니다. 저 … Read more

홍콩보험은 예금자보호가 안 되잖아요. 상담에서 자주 듣는 말이고, 사실입니다. 하지만 이 말이 홍콩보험은 보호 장치가 없다는 뜻은 아닙니다. 한국의 예금자보호와 홍콩의 이행률 공시는 소비자를 보호하는 철학 자체가 다릅니다. 나란히 놓고 비교해보겠습니다. 한국의 방식 — 사후 보상형 안전망 한국의 예금자보호제도는 금융회사가 파산했을 때 예금보험공사가 1인당 일정 한도까지 대신 지급해주는 제도입니다. 보호 한도는 제도 개편에 따라 달라질 … Read more

이 회사 배당 이행률이 좋다는 말을 상담에서 들으면 그냥 믿고 넘어가시나요. 이행률은 상담자를 통해서만 들을 수 있는 비공개 정보가 아니라 누구나 접근 가능한 공개 자료입니다. 이 글에서는 이행률 확인 방법과, 숫자를 제대로 해석하는 법까지 한 번에 정리합니다. 이행률을 회사 선택에 적용한 사례는 홍콩 보험사 비교 ② — 개성으로 고르는 3사를 참고하세요. 이행률이란 이행률(Fulfillment Ratio)은 실제 … Read more

홍콩보험 콘텐츠를 읽다 보면 GN16이라는 단어가 반복해서 등장합니다. 이행률 이야기에도, 판매 규제 이야기에도 나옵니다. 이 글에서는 GN16이란 무엇인지, 왜 생겨났고 무엇을 요구하는지 한 번에 정리합니다. GN16의 정체 GN16의 정식 명칭은 장기보험사업 인수에 관한 지침(Guidance Note on Underwriting Long Term Insurance Business)입니다. 2015년 7월 30일 홍콩 보험 감독당국이 발령했고, 신규 상품에는 2016년 4월 1일부터, 기존 상품 … Read more

유배당 보험을 살펴보다 보면 이상한 점을 발견하게 됩니다. 배당의 원천은 주식·채권 같은 시장 자산인데, 왜 배당의 흐름은 시장처럼 요동치지 않을까요. 그 답이 보험 스무딩(Smoothing) 기법입니다. 기본 원리 — 풍년의 곡식을 흉년에 꺼낸다 스무딩은 말 그대로 매끄럽게 만들기입니다. 원리는 농부의 곳간과 같습니다. 풍년(시장 호황기) — 운용 수익이 예상을 크게 웃돌면, 그 초과분을 전부 배당하지 않고 일부를 … Read more

유배당 보험의 배당은 사실 한 덩어리가 아닙니다. 성격이 다른 두 종류의 배당이 함께 작동합니다. 증액배당 최종배당의 차이를 알면 상담자료의 숫자들이 훨씬 입체적으로 읽힙니다. 배당 이전에 보증과 비보증의 구분부터 잡으시려면 홍콩보험 보증 비보증을 먼저 보시면 됩니다. 증액배당 — 매년 쌓여서 굳는 배당 증액배당(Reversionary Bonus)은 보험사가 매년 정기적으로 선언하는 배당입니다. 핵심 특징은 한번 선언되면 계약 가치에 더해져 … Read more

해지환급금이 보증과 비보증의 합이라는 원칙을 알았다면, 다음은 실전입니다. 실제 상담자료인 벤핏 일러스트레이션(예시표)을 펼쳤을 때 각 칸이 무엇을 의미하고 어떤 순서로 읽어야 하는지, 홍콩보험 해지환급금 계산 구조를 단계별로 정리합니다. 벤핏 일러스트레이션이란 벤핏 일러스트레이션(Benefit Illustration)은 보험사가 제공하는 공식 예시표입니다. 연도별로 이 시점에 해지하면 얼마를 받는지를 보증과 비보증으로 나눠 보여줍니다. 홍콩 규정상 이 문서는 다음 요건을 갖춰야 합니다. … Read more

홍콩보험 상담자료를 처음 보면 눈에 들어오는 것은 표의 맨 오른쪽, 가장 큰 숫자입니다. 20년 뒤 해지환급금 얼마. 그런데 이 숫자를 제대로 읽으려면, 그것이 성질이 완전히 다른 두 가지 돈의 합이라는 것부터 알아야 합니다. 홍콩보험 보증 비보증 구분이 모든 판단의 출발점입니다. 해지환급금 = 보증 + 비보증 보증 금액 (Guaranteed) 비보증 금액 (Non-Guaranteed) 성격 계약서에 명시된 확정 … Read more

노후 준비 콘텐츠의 대부분은 모으는 법을 다룹니다. 그런데 실제 은퇴자들이 더 어려워하는 것은 그다음입니다. 어떻게 꺼내 써야 죽을 때까지 마르지 않는가. 은퇴 후 월배당으로 사는 설계는 여기서 시작됩니다. 대원칙 — 우물의 수위 아래로 긷지 않는다 원칙은 하나입니다. 자산이 만들어내는 것 이내에서 꺼낸다. 배당이 연 6 나오는 해에 6 이내로 쓰면 원금은 계속 일하고, 8을 꺼내면 … Read more

※ 세액공제 한도와 공제율은 세법 개정에 따라 달라질 수 있습니다. 아래 수치는 작성 시점 기준이며, 실제 적용은 국세청 연말정산 안내를 확인하시기 바랍니다. IRP랑 연금저축 하고 있는데 역외보험도 해야 하나요. 상담에서 자주 받는 질문입니다. 이 질문의 전제부터 바로잡겠습니다. 이 도구들은 이것 아니면 저것의 관계가 아닙니다. 각자 잘하는 일이 다른, 역할 분담의 관계입니다. 역외 쪽 그릇을 고르는 … Read more